平安银行青岛分行山东路支行行长沈晨友：用专业力量帮助客户科学理财 -尊龙凯时app

2020-09-11 15:44:50来源：作者：魏笑

    “会理财是生活中一项重要本领，甚至可以说理财就是生活的一部分。为每名客户量身定做理财规划方案，满足客户的个性化金融需求，让客户不断感受科学理财带给自己的成就感、幸福感是我作为一名专业金融从业人员的责任。”平安银行青岛分行山东路支行行长沈晨友向记者介绍了自己的从业感受。

    量身定做满足客户个性化需求

    “我参加金融工作已经27年，是中级经济师，在业内也算是老同志了。”1993年参加工作的沈晨友，是平安银行青岛分行山东路支行的行长，先后在国有银行、证券公司、地方商业银行工作，从事过对公、信息技术、财富管理等多个工作岗位，有丰富的金融从业经验，是国内最早的一批金融理财师、国际金融理财师、私人银行家持证人员。他带领专业队伍借助平安银行总行先进的科技力量，根据客户的不同风险偏好、投资时间长短，为客户量身订做理财规划方案，满足客户的个性化金融需求，赢得了客户的信任。“这么多年一直和客户打交道，发现金融知识还是需要普及，拿简单的信用卡业务来说，很多人认为信用卡是‘洪水猛兽’，不仅是一部分中老年人，甚至一些年轻人都抵触刷卡消费。还有一些客户，用信用卡来非法套现，不仅让自己的征信受到影响，还很容易陷入债务陷阱。信用卡这么一个便捷、实用的金融工具，却存在严重的误导和误用所以金融知识的普及教育还是任重而道远。这些年我也一直致力于此，让更多的人了解正确的金融知识，学习科学理财。”沈晨友说，希望青岛可以打造好自己的财富管理试验区，把整个青岛作为一个财富的聚集地，吸引更多的高质量的理财人才。

    科技领先打造优质财富管理银行

    “平安银行最大的特点就是效率高，总行一直提倡科技领先，银行在科技上的投入是非常巨大的，我们的口袋银行更新速度特别快。在这次疫情当中，就显现了平安银行强大的科技力量，我们所有的业务都可在线上办理。”说到这里，沈晨友向记者介绍了他们的理财经理李丹利用“白领贷”帮客户解决了一笔融资问题的案例，“疫情期间有客户需要资金临时周转几天，如果提前支取存款，会有较大损失，因此李丹经理就告诉客户可以通过平安银行的‘白领贷’来周转资金。”沈晨友说。“白领贷”可以通过线上大数据的筛选，考核客户的信用指数，筛选通过后，几分钟就能提款，为客户纾困。“这在以前都很难想象，以前贷款要准备很多材料，还不一定能通过审核，现在通过线上操作、大数据筛查，就可以轻轻松松帮助客户解决问题。”

    沈晨友告诉记者，下一步，他将努力把平安银行山东路支行打造成一个有活力的财富管理支行，“我们是为客户打造全方位的财产管理，现在的‘创一代’会考虑怎样更好的把自己的财产传给下一代，对财富传承、财富管理都有非常大的需求，而平安银行的保险金信托、家族信托业务都可以较好的满足客户。”沈晨友说，“平安集团现在是全球第一大保险公司，支行现在借助整个集团的实力，努力成为财富管理的标杆支行。”

    防控金融风险要相信专业机构

    山东路支行周边的中老年人、刚工作的年轻人较多，他们的金融知识储备相对匮乏，“银行的工作人员要借助自己的专业能力，帮助客户了解金融知识，规避金融风险。”沈晨友说。为此在金融风险防控方面，平安银行山东路支行做了大量工作。

    现在有许多老年人喜欢拿自己的“养老钱”购买所谓的“高收益”理财产品，这种产品一旦出现问题，后果都是比较严重的。“所以我们经常进社区做金融知识普及，宣导正确的理财观念，告诉他们哪些有风险，防止上当受骗。”沈晨友说，“我呼吁大家在做金融投资的时候，一定要去持牌的金融机构去了解、去咨询。”

    沈晨友表示，“我也希望年轻人多陪伴老人，多和父母交流，这样如果有什么事情，老人们会先和儿女说，不会一味地听信别人的话，就不容易上当受骗。在金融这方面，银行还是很强大的，对知识的了解也比较透彻，希望客户朋友们一定多和正规的金融机构沟通学习，去了解金融知识，不要道听途说。”

     

    【理财建议】

    把“金字塔”的底层打稳打牢

    “平衡理财，享受生活”一直是沈行长的理财理念。沈晨友告诉记者，理财需要的是平衡，类似于金字塔的结构，底层一定要是最稳健的，“我们建议客户通过保险或者基础理财，去把这个金字塔的底层打稳打牢，这样才有力量往前冲，再往上一层就会需要一些长远的规划，例如买车买房、孩子的教育问题，我们不希望这些资金产生太大的损失，就需要找固收类的产品。”沈晨友说，有了前两层的基础，再往上一层，就需要追求一定的高收益，“我建议大家通过自己的风险偏好去理财，完全无风险是不现实的，这会丧失很多好的投资机会，所以一定要考虑好自己能承受的风险有多大，适当的配置权益类的投资，培养一种长期投资的意识，培养好这个，将来才能跟上时代的潮流。”理财，就像中国菜，一盘菜，多种材料，才能色香味俱全，当然火候就是要厨师掌握了，而这个厨师就是理财师。最后，沈晨友建议大家，一定要找个靠谱的理财师，去了解沟通，要相信专业的力量，现在社会财富的快速积累，本质上是社会分工带来的。

 

责任编辑：徐晶