二十五年创新发展 二十五年行稳致远——北京银行成立25周年高质量发展纪实 -尊龙凯时app

2021-01-10 11:52:33来源：尊龙凯时app-尊龙凯时官方网站作者：

     光阴流转，时光荏苒。2021年1月8日，北京银行迎来了25周岁生日。25年前，北京银行诞生于中国金融改革开放的时代大潮中，从北京银行南城一座五层破旧小楼中艰难起步，籍籍无名，基础薄弱，总资产不过200亿元出头，甚至一度处于生死存亡的边缘。25年后，北京银行28层的办公大楼矗立在北京金融街最核心的区域，已是一家资产总额接近3万亿元、品牌价值近600亿元、全球千家大银行排名第62位的国际一流中型商业银行，打造了首都金融业的一张亮丽名片，成为了中国中小银行在金融改革开放时代大潮中乘风破浪、逐梦前行的一个精彩样本。

     在金融改革开放大潮中创新突破

      1996年1月8日，北京银行的前身——北京城市合作银行在北京市宣武区右安门大街65号的五层小楼前正式挂牌成立，就此开启了一段不平凡的发展历程。北京城市合作银行是在北京市90家城市信用社的基础上组建而成的，从诞生之日起就承载着维护地方金融安全、深化金融改革的重要使命。

      进入21世纪，随着中国成功加入wto，中国经济和首都发展迎来前所未有的历史机遇期。北京市委市政府对北京银行提出了“更名、引资、改制、上市”的重要指示，指引北京银行抢抓机遇，实现了一次又一次的战略突破，乘势而上步入了创新发展的快车道。2004年，北京银行由北京市商业银行成功更名为“北京银行”，火红的logo一夜之间点亮京城，随后入驻金融街核心区域的现代化办公大厦，整体形象与品牌知名度得到大幅提升。2005年，北京银行正式引入荷兰ing集团和国际金融公司作为境外投资者，迈出了中外资本融合的第一步。成功引资16年来，中外双方开展了全面深入的战略合作，实现了从引资到引智、从交流到交融，被荷兰首相誉为“中荷乃至中欧金融合作的典范”。两国元首、高层领导多次见证双方签署深度合作协议，成为中国中小银行国际化发展的标志性事件。2006年，北京银行开启区域化战略，相继在天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐、青岛等十余个区域中心城市，以及香港、荷兰阿姆斯特丹设立超过680家分支机构。2007年，北京银行把握资本市场发展的机遇，成功登陆上海证券交易所，创造了股权清理最难、上市进程最快、融资效率最高、冻结资金最多等多项记录。上市后，北京银行公司治理水平得到极大提升，形成了股权结构科学、治理架构完善、基础制度完备、制衡机制有效、信息公开透明的公司治理机制，为创新发展奠定了坚实的治理基础。

      25年峥嵘岁月，见证了北京银行的华丽蝶变。目前，北京银行总资产由成立之初的217亿元增长至近3万亿元；存款总额由183亿元增长至超过1.6万亿元；贷款总额由49亿元增长至超过1.5万亿元；净资产由10亿元增长至超过2100亿元；年度净利润由几亿元增长至超过200亿元；各项主要经营指标保持行业先进水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至597亿元，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。

     在特色化差异化探索中擦亮品牌

      差异定位是一种生存之道，更是一种战略智慧。成立初期，面对激烈的市场竞争，北京银行明确提出“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位，在激烈竞争的市场夹缝中打开发展空间，从被动跟随、拾遗补缺，再到另辟蹊径、创新引领，走出了一条特色化、差异化的发展道路。

     擦亮“普惠金融”特色 与小微企业相伴成长

      作为一家中小银行，北京银行深知小微企业创业之艰难、发展之不易，从成立之初就确立了“服务中小企业”的发展定位，25年守初心、秉真心、用匠心，用金融活水浇灌小微企业茁壮成长。

      早在2007年，北京银行就推出了以“小巨人大作为”为核心理念的“小巨人”中小企业融资服务品牌，打造涵盖初创、成长、成熟整个企业生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系。小微企业贷款余额从90多亿元增长到现在的近5000亿元，带动数百万人就业，助力万千梦想成真。面对新冠肺炎疫情对实体经济特别是小微企业的严重冲击，北京银行迅速行动，制定金融纾困方案，用好用足央行货币政策工具，打造“京诚贷”、“赢疫宝”等金融抗疫产品，助力企业渡过疫情难关，实现复工复产。累计运用再贷款、再贴现资金发放贷款近300亿元，累计支持8000多家中小微企业渡过疫情难关；先后发行两批共计460亿元小微金融债，是市场上规模最大的抗疫主题小微金融债。凭借金融支持“稳企业保就业”方面的突出表现，北京银行在《金融时报》举办的“2020中国金融机构金牌榜”中，荣获“年度最佳六稳六保服务中小银行”称号。

     擦亮“科技金融”特色 支持国际科技创新中心建设

      25年来，北京银行充分依托北京科技创新资源高度集中的区位优势，致力推动科技资源与金融资源的有机结合，在行业内创造了多个第一：2000年，首家成立以中关村科技园区命名的管理部；2001年，首家在中关村设立科技型中小企业专营支行；2011年，首家设立中关村分行；2015年，首家设立银行系“创客中心”；2016年，首批获得“投贷联动”试点资格；2017年，发起设立“中关村投贷联动共同体”；2018年，创新设立科技金融创新中心。创新推出了“智权贷”、“软件贷”、“研发贷”、“前沿科技贷”等一大批特色拳头产品。累计为2.9万家科技中小微企业提供信贷资金超6200亿元。

     擦亮“文化金融”特色 服务全国文化中心建设

      2006年，北京银行向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题，就此开启金融支持文化产业探索之路。2008年，落地国内“尊龙凯时官方网站的版权质押”贷款第一单；2010年，主承销国内首只文化创意中小企业集合票据；2017年，率先成立文创金融事业总部并发布业内首个ip产业链文化金融服务方案；2018年，成立首家银行系文化创客中心；2019年，发布“文旅贷”金融服务行动计划；2020年，首批参与北京市文化产业“投贷奖”风险补偿机制。截至目前，累计为8900余户文化企业提供信贷资金超3200亿元。助力博纳影业、光线传媒、华纳百录、完美世界等一批影视公司打造出《红海行动》《战狼2》《湄公河行动》《夺冠》《金刚川》，及《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》“中国骄傲三部曲”等多部主旋律影视作品，融资支持平昌冬奥会“北京8分钟”。成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

     在数字化转型浪潮中开拓进取

    进入新时代，北京银行紧密围绕金融供给侧结构性改革的工作主线，顺应银行业数字化转型的全新趋势，完善顶层设计、变革组织架构、强化科技赋能，在数字化转型的道路上持续跑出“加速度”，不断开拓“新境界”。

     打造中小银行数字化转型的经典模式

      成立之初，北京银行就确立了“科技兴行”的理念，用一年时间建设了第一代综合业务系统，实现全行业务和数据的集中管理，在城商行中率先构建起“两地三中心”的信息科技格局，为业务发展插上了科技腾飞的翅膀。完善顶层设计，2019年，北京银行正式将数字化转型上升为全行核心战略，并制定实施了数字化转型三年发展规划，朝着打造“数字京行”的目标加速前进。强化科技治理，目前北京银行已初步搭建起涵盖信息技术条线，数字金融部、数据管理部、电子银行部三大部门，以及北银金融科技公司“1 3 1”的科技治理格局。特别是，2019年5月成立的北银金融科技公司是首家城商行系金融科技公司,经过一年多发展已经成为全行科技建设的重要支撑力量。聚焦重点方向，北京银行于2020年启动“京匠工程”数字化转型十大项目群，涵盖核心系统改造，数据治理、零售服务渠道一体化、数字风控、开放银行等十大重点领域，从平台、场景、数据、业务、风控五大维度发挥对全行高质量发展的赋能作用。着眼长远未来，北京银行于2012年正式启动顺义科技研发中心建设工作，目前已建成投入使用。中心占地187亩，总建筑面积为37.5万平方米，包括亚洲单体面积最大的数据中心，成为技术领先、国际一流的现代化、绿色环保的金融后台服务基地和科技研发园区，将满足北京银行未来50年发展的需要。

     数字化赋能零售业务加快转型

      得零售者得天下，已成为银行业的基本共识。但正如有人所言，“零售业务是时间的玫瑰，唯有细心呵护、精心培育，才能嗅到其动人的芳香。”发展中，北京银行较早启动零售转型，精耕细作、久久为功，推动零售业务品牌形象、服务能力、行内贡献占比持续提升。目前，北京银行管理的零售客户资金量（aum）超过7700亿元，储蓄存款规模超过3800亿元，零售贷款规模接近5000亿元，零售客户突破2300万户，移动用户超过1100万户，连续多年荣获《亚洲银行家》杂志评出的“中国最佳城市商业零售银行”称号。

      北京银行零售转型上半场主要依托“赢在网点”项目，推动网点由支付结算型向营销服务型转型；下半场则顺应数字经济的新特征和居民财富持续增长的大趋势，深化“移动优先”战略，推动数据、场景、业务的全方位融合，积极打造“智慧金融”、“财富金融”、“惠民金融”三大品牌。“智慧金融”方面，北京银行已经构建起多层次、立体化、智慧化的线上线下服务体系，零售金融服务基本实现了全业务线上办理。2020年上线的手机银行“京彩生活”app5.0更是实现了以“智”变到“质”变的飞跃，在权威机构测评中评分处于行业先进水平。“财富金融”方面，北京银行建设起涵盖理财、基金、贵金属、保险、大额存单、第三方代销等多层次、全方位的“产品超市”，打造了2000余人理财经理队伍，可以有效满足客户日趋多元化、精细化的财富管理需求。“惠民金融”方面，北京银行相继创新推出“易缴费”、“爱薪计划”、工会暖心服务、“悦行国际”出国金融服务等一系列与百姓生活息息相关的金融服务，让金融服务以一种更加便捷、温暖、贴心的方式触达广大个人客户。

     构建数字风控能力

      面对当前企业、个人行为数字化的全新趋势，将大数据信息与风险预警信号紧密结合，是实现风险前瞻防控的必由之路。围绕构建数字风控能力，近年来北京银行开发完成了知识图谱平台系统、财务预警系统、京行预警通app、智慧风控app等系统和工具，利用数据挖掘、机器学习等技术，在集团客户关系识别，工商、司法、行政、舆情等外部信息整合，风险信息监控提示等方面强化系统应用，以科技赋能风险管理，取得了积极成效。同时，加快建设风控指挥中心，搭建风险管理信息统一平台，切实提升数字经济时代北京银行应对各类风险挑战的硬实力。

     在建设百年银行征程中拥抱未来

      风雨多经人未老，关山初度路犹长。当前，国家“十四五”宏伟蓝图渐次铺开，实现2035年远景规划目标、建设社会主义现代化国家新征程催人奋进。身处“两个一百年”奋斗目标交汇的历史时刻，北京银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央、北京市委市政府各项决策部署和监管工作要求，既善于积势蓄势谋势，又善于识变应变求变，在危机中觅新机，在变局中开新局，在建设“百年银行”的道路上不断书写新的精彩篇章。

     打造政治过硬的北京银行。回顾北京银行25年发展历程，无论是成立之初艰辛化解风险，还是创新发展阶段的持续战略突破，坚持党的领导、加强党的建设，是一条贯穿其中的鲜明主线，是北京银行的“根”和“魂”。25年来，北京银行始终坚持党对金融工作的绝对领导，充分发挥党组织“把方向、管大局、保落实”的核心作用，积极构建横向到边、纵向到底的管党治党责任落实体系，持之以恒加强党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设，并把制度建设贯穿其中，为事业发展提供了坚强政治保证。面向未来，北京银行将进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，加强全面从严治党与全面从严治行的有机结合，以高质量党建引领全行高质量发展。

     打造服务领先的北京银行。北京银行将围绕“十四五”时期构建以国内大循环为主体、国内国际“双循环”相互促进的新发展格局，全力服务供给侧结构性改革和需求侧改革，助力实体经济高质量发展。聚焦助力区域新旧动能转换、产业结构调整，积极打造科技金融、文化金融升级版。围绕增强产业链供应链自主可控能力，加大先进制造业、制造业数字化改造、供应链上下游小微企业协同服务力度，提升制造业贷款、普惠小微贷款占比。围绕“十四五”时期中等收入群体扩大的趋势，在财富管理、信用卡、消费信贷等领域打造更多特色产品，更好满足客户财富增长带来的多元金融需求。

     打造智慧开放的北京银行。北京银行将坚持“建系统、搭场景、拓客户”的思路，积极推进数字化转型。打造“集中式 分布式”融合式核心系统架构，同时以“云平台 微服务”作为系统基础设施及底层技术路线，满足数字金融大背景下各类业务高频、高并发、快速响应的要求。加快开放银行建设，在做好嵌入场景、共建场景基础上，在自建场景方面加大投入，打造“智慧医疗”、“智慧教育”等金融服务生态场景，实现业务线上化、智慧化转型升级。

     打造行稳致远的北京银行。北京银行将继续牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，持续夯实全面风险管理体系，既防“灰犀牛”，又防“黑天鹅”。通过授权调整、流程优化、风险前置等提高快速响应和应对能力，努力让风险应对走在市场曲线的前面，确保全行稳健发展、行稳致远。

      新时代赋予新使命，新征程呼唤新作为。站在25年的新起点上，迎着“十四五”时期国家和首都发展的美好前景，北京银行将不忘服务实体经济的初心、坚守防控金融风险的底线、点燃二次创业的激情、激活创新驱动的引擎，以更加稳健、更加均衡、更可持续的发展态势，昂首阔步奋进在建设“百年银行”的全新征程上！

 

责任编辑：徐晶